Структурированные
инвестиционные счета
Структурированные
инвестиционные продукты пока что есть только у Альпари
– «старого» брокера с хорошей репутацией. Данный ДЦ предоставляет широкий набор
опций как трейдерам, так и инвесторам.
Прелесть
структурированных продуктов заключается в том, что они обеспечивают
максимальную защиту вложенных средств путём создания «подушки безопасности»,
которую устанавливает сам клиент. Обычно она составляет от 100% до 90% от
вложенных средств. К примеру установление подушки безопасности в районе 95%
будет значить, что если вдруг по непредвиденным обстоятельствам дела пойдут не
совсем так, как ожидалось, ваши максимальные потери составят всего лишь 5% от
депозита. В то же время доходность по таким продуктам значительно превышает банковский
процент и по вкладам, и по кредитам.
Создание
в рамках инвестиционного счёта нескольких структурированных продуктов позволит
с вероятностью в 99% уйти в «далёкий плюс» по деньгам. Структурированные
инвестиционные продукты бывают трёх видов: без ограничения доходности, с
ограничением доходности и с касанием. В качестве базового актива можно выбирать
не только валюту, но и драгоценные металлы, сырьевые ресурсы, индексы
популярных в мире фондовых бирж.
Что
касается сроков инвестирования, продукты рассчитаны на сроки в среднем 60 либо
90 дней, но можно создать и свою схему, выбрав срок значительно больше.
Доходность за период инвестирования, как правило, составляет свыше 50% годовых,
то есть через 90 дней вы получите при не самом лучшем раскладе 50/12*3 = 12.5%
от вклада. Не стоит забывать, что максимальная доходность превышает 100%, т.е.
в теории реально прирастить и четверть своего депозита.
Подобная
схема вложения в структурированные продукты является очень выгодной для инвесторов, взявших кредиты на первоначальное
развитие, потому что многие банки имеют так называемый «беспроцентный срок». К
примеру, если Вы полностью погасите кредит в течение 100 дней, то переплаты по
нему вовсе не будет.
Давайте
рассмотрим в цифрах, как это будет работать даже при плохом
раскладе:
Вы
взяли в кредит 200 000 рублей с переплатой в 20% годовых, с возможностью
досрочного погашения. Вкладываем эти деньги в 3 структурированных продукта, по
67 000 рублей в каждый с защитой депозита в 95% на срок 90 дней. Через 90
дней получаем следующий результат:
Первый
продукт: +60% годовых, т.е. +15% за срок вложений (средняя доходность по
продукту);
Второй
продукт: -5% от депозита (сработала подушка безопасности);
Третий
продукт: +35% годовых, т.е. 8,5% за срок вложения (низкая доходность по
продукту).
При
таком раскладе, мы вообще не получили доходности выше среднего ни по одному
продукту, хотя её вероятность весьма высока. Также у нас «провалился» 1 из 3
составляющих портфеля. И даже несмотря на это, всего через 90 дней мы получили
200 000 * (1+(0,15+0,85-0,05)) = 200 000 * 1,185 = 237 000
рублей. Если условиями кредитования предусмотрен беспроцентный период, мы
получаем чистую прибыль в 37 000 рублей за 90 дней, то есть по 12330 в
месяц. Неплохой результат за ничего не делание, верно? Даже при переплате при
досрочном погашении кредита мы уйдём в глубокий плюс, так как процент по
кредиту в год был 20%, а мы за четверть года сделали 18,5%. И не стоит
забывать, что в данном примере приводился один из самых худших сценариев.
