Банковские вклады как разновидность инвестирования
Банковский вклад (депозит) можно смело назвать самым популярным видом инвестирования. Суть его заключается в том, что вы одалживаете деньги банку на определенный срок и получаете за это определенные договором проценты. Вам не требуются какие-то особые знания или навыки в сфере финансов для того, чтобы сделать подобное вложение, и именно это привлекает желающих открыть депозит.
Помимо широкой доступности банковских вкладов, этого этот вид инвестирования имеет низкий риск, ведь зачастую вклады защищены государством. По крайней мере вклад в любом банке РФ до 700 000 рублей на 100% застрахован Российской Федерацией. Это означает, что даже если ваш банк обанкротится, то возврат вклада вам осуществит государство, которое имеет на этот случай специальный фонд. Вклад можно осуществить как в национальной, так и в иностранной валюте, однако некоторые банки предлагают также мультивалютные депозиты. Они полезны тем, что вы снижаете риски потери средств, которые связаны с возможной девальвацией той или иной валюты.
Виды банковских вкладов
В зависимости от поставленной задачи, вы можете выбирать между двумя основными видами вклада: вклад до востребования и срочный вклад. Рассмотрим их более детально.
Вклад до востребования. Этот вид вклада трудно назвать инвестицией, так как на него начисляются минимальные проценты. Он будет интересен тем людям, которые хотят иметь возможность в любой момент снять деньги со счета. Подобный вклад скорее можно назвать альтернативой хранению наличности дома.
Срочные банковские вклады. Именно этот вид и является тем самым, что большинство подразумевает под словом депозит. Вы заключаете с банком договор на определенный срок, а в конце этого срока получаете деньги назад. Чем больше срок, тем выше начисляемые проценты. Обычно минимальный срок для вклада – это один месяц. Но если вы хотите положить деньги в банк на этот срок, то будьте готовы к тому, что проценты будут минимальными. Общепринятые сроки вклада это 1,2,3,6,9,12 месяцев и более. Вклады до года обычно называют краткосрочными, а более года – долгосрочными.
Также существует такой редкий вид депозитов как овернайт. В этом случае деньги кладутся в банк всего на один операционный день. Обычно он доступен только юридическим лицам и имеет высокую минимальную сумму вклада. По возможности пополнения срочные банковские вклады разделяются на три вида: сберегательные, накопительные и расходные. Вы выбираете наиболее оптимальный вариант, в зависимости от нужд и поставленных задач.
При сберегательном вкладе вы не имеете возможности пополнять свой вклад. Обычно этот вид вклада имеет наивысший процент и будет интересен тем, кто не нуждается в постоянном дополнительном доходе, а нацелен на получение максимальной прибыли. При открытии накопительного депозита банк дает вкладчику возможность его пополнения, однако процентная ставка в таких вкладах несколько снижена. Этот вклад полезен, например, если вы хотите накопить определенную сумму.
Расходный банковский вклад позволяет вкладчику свободно пользоваться деньгами, т.е. вы можете как пополнять свой вклад, так и снимать деньги со счета в нужный момент. Однако в договоре прописана определенная минимальная сумма, которая должна всегда оставаться на счету. Такой вид вклада предоставляют далеко не все банки, но они являются прекрасной альтернативой вкладам до востребования из-за более высокого процента.
Начисление процентов
Отдельно стоит рассмотреть начисление процентов по вкладу. Здесь может быть 3 варианта:
1) Выплата процентов по вкладу по окончании срока договора. Обычно данный вид депозита имеет наивысший процент.
2) Выплата процентов через определенный период (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно). В данном случае вы получаете проценты по вкладу на протяжении всего действия договора. Это удобно, если вы заинтересованы в постоянном дополнительном доходе. Зачастую проценты выплачиваются на отдельный счет, который вам открывают одновременно с открытием депозита.
3) Выплата процентов через определенный период с дальнейшей капитализацией. Это означает, что проценты по вкладу прибавляются к основной сумме вклада, а последующие начисления осуществляются уже по увеличенной сумме вклада. Это очень выгодный вариант, но и ставки по таким депозитам, конечно же, немного занижены.
Как вы уже поняли, главные показатели вклада – это валюта, процентная ставка, срок вклада, возможность пополнения/снятия средств и метод начисления процентов. Перед тем как сделать вклад в банк, хорошо обдумайте, какой вариант подойдет вам более всего. Не стоит спешить с выбором банка, сначала изучите отзывы клиентов и ознакомьтесь с финансовыми показателями учреждения. Доверяйте свои деньги только проверенным игрокам рынка.
